北京银行三季报:深耕普惠小微金融 北京地区贷款增24%

  • 来源: 中国经济网
  • 时间:2020-11-03 16:01:10

10月30日晚,北京银行发布2020年三季报显示,前三季度,该行围绕“六稳”“六保”工作任务,积极落实人民银行再贷款再贴现政策,持续提升服务实体经济质效,深耕普惠小微金融,推动各项业务平稳有序开展。

2020年前三季度,北京银行实现营业收入482.20亿元,实现归属于母公司股东净利润165.71亿元,平均总资产收益率(年化)0.79%,加权平均净资产收益率(年化)11.09%,成本收入比18.90%,保持了稳健发展态势。

截至9月末,北京银行资产总额2.87万亿元,较年初增长4.81%;存款总额1.63万亿元,较年初增长6.42%;贷款总额1.56万亿元,较年初增长7.57%。

该行资产质量与拨备水平整体平稳。截至9月末,北京银行不良贷款率为1.52%,较半年末下降0.02个百分点,拨备覆盖率223.85%,较半年末提升3.9个百分点。

值得注意的是,北京银行强化首都银行定位,充分发挥“主场优势”,北京地区各项贷款达7463亿元,同比增长23.5%。展望未来,北京银行将在监管机构科学指导下,牢记初心使命,坚持稳健经营,深化战略转型,朝着建设“百年银行”的奋斗目标继续稳步前进。

优化信贷投放结构,继续保持稳健增长良好态势

截至9月末,北京银行资产总额达2.87万亿元,较年初增长4.8%;存款总额1.63万亿元,较年初增长6.4%。服务实体经济对冲疫情影响,持续加大贷款投放力度,贷款总额1.56万亿元,较年初增长7.6%。

北京银行强化首都银行定位,充分发挥“主场优势”,北京地区各项贷款达7463亿元,同比增长23.5%,为城市副中心建设、冬奥会场馆建设等一大批全市重点项目提供优质金融服务。

截至9月末,该行实现营业收入482亿元,净利润167亿元,成本收入比18.9%;不良贷款率1.52%,较半年末下降0.02个百分点,拨备覆盖率223.85%,较半年末提升3.9个百分点,拨贷比3.41%,资产质量与拨备水平整体平稳。

在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,北京银行品牌价值升至597亿元,按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位,连续7年跻身全球百强银行。

强化数字技术赋能,零售业务转型取得新的成效

截至9月末,北京银行零售客户突破2300万户,零售AUM超过7700亿元,较年初增长7.9%,储蓄存款规模达到3781亿元,较年初增长7.4%;零售贷款规模达到4829亿元,较年初增长9.1%,个贷利息收入同比增长22%,零售转型成效持续彰显。

北京银行加快移动银行建设,手机银行APP5.0上线以来,用户体验与迭代速度大幅提升,创新推出“京彩钱包”、“刷脸付”等产品功能,移动用户突破1000万,其中手机银行用户规模达到775.5万户,较年初增长27.7%;深化银政、银校合作,上线个人“银税贷”,实现经营性贷款全流程线上化办理,联合市总工会打造首都消费扶贫新模式,推出“校园e缴费”产品,“智慧校园”项目建设初见成效;创新推出京东PLUS联名信用卡、DIY信用卡,信用卡客户数同比增长30.5%;财富管理业务转型效能凸显,单场线上直播活动吸引超千万人次观看,基金中收同比增长169%,非货币基金余额较年初增长56.6%。

服务“四个中心”建设,科技、文化金融“两翼齐飞”

北京银行持续强化特色专营模式创新,积极服务全国科技创新中心建设。

作为独家银行战略合作伙伴支持“2020中关村论坛”;升级知识产权质押贷款产品“智权贷”,延伸知识产权质押融资服务范围;加大“中关村企业抗疫发展贷”投放力度,助力大批中关村高科技企业顺利复工复产,支持科技企业渡过难关。

该行持续强化特色服务方案创新,积极服务全国文化中心建设。参加“2020中国大运河文化带京杭对话”文化金融产品启动仪式,发布“运河帆影”金融产品体系;发布“京彩文园”文化产业园区专属金融服务方案,推动“文园贷”专属信贷产品研发;作为唯一银行机构与北京市广播电视局签署“支持北京视听产业发展战略合作协议”,展现首都文化金融担当。

截至9月末,北京银行科技金融贷款余额1641.92亿元,较年初增幅4.8%;文化金融贷款余额691亿元,较年初增幅8.1%。

深耕普惠小微金融,纾困惠企助力实体经济发展

北京银行发挥金融抗疫作用,全力做好小微企业金融服务工作,首批入驻“北京市首贷服务中心”,全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设运营。

截至9月末,北京银行累计首贷支持小微企业3684户、发放贷款508.4亿元,办理小微企业无还本续贷781笔、金额48.2亿元。上线对公“银税贷”、“应急贷”、“京诚贷”等产品,高效满足小微企业和个体工商户融资需求,前三季度累计发放“京诚贷”2703笔、256亿元。

此外,该行积极落实中国人民银行再贷款再贴现政策,截至9月末,北京银行累计运用再贷款再贴现资金发放贷款236亿元,在北京地区同业排名第一。截至9月末,普惠小微贷款规模达到899亿元,较年初增长26.2%。

强化金融科技创新应用,数字化转型取得新的进展

该行围绕数字化转型战略,加快推进“京匠工程”,以十大项目群建设为抓手,有力助推数字化转型三年发展规划落地。

北京银行加速推进“银担在线”、“京信链”等开放产品推广,打造全行首个线上全流程自动化小微企业客户贷款产品,助力公司业务线上化转型;依托大数据、线上反欺诈、星辰影像服务等技术,完善零售网贷生态体系,有效促进互联网贷款场景建设;顺义科技研发中心有序开展入驻投产工作,数字化转型的基础不断夯实、数字化转型的活力持续释放。

夯实全面风控体系,护航全行乘风破浪、稳健发展

按照“风险应对走在市场曲线前面”的工作导向,北京银行持续完善全面风险管理体系建设,进一步加强重点领域的风险前瞻预警与主动防控,不断推进客户结构调整,产能过剩行业风险敞口持续下降。

该行坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求,持续推进大额风险暴露管理系统建设,大额风险得到有效管控。坚持科技引领助推数字转型,智慧风控体系不断完善;启动统一额度管理平台建设,提升额度管控的精准性和全面性。推进大数据风险预警项目,提升数据应用效能,全面强化自动化预警管理能力。

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